1209. TDF와 ISA 운용방법 [책한조각 생각한스푼 (박곰희 연금부자수업)]

 

 

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저축IRP계좌를 TDF로 운용하는 것을 추천하는 이유는

'관리의 편의성' 때문입니다.

전문가가 알아서 자산배분과 리밸런싱을 해 주므로, 별도의 관리 없이

은퇴시점에 맞춘 최적의 포트폴리오를 유지할 수있습니다.

 

연령대	추천 TDF상품
20~30대 (은퇴까지 25~30년)	-삼성한국형TDF2055 -미래에셋전략배분TDF2055 -한국투자TDF알아서2055
40대 (은퇴까지 15~20년)	-삼성한국형TDF2045 -미래에셋전략배분TDF2045 -KB온국민TDF2045
50대 (은퇴까지 5~10년)	-삼성한국형TDF2035 -미래에셋전략배분TDF2035 -한국투자TDF알아서2035

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ISA에서 가장 효과적인 투자전랴은 단연 '배당전략'입니다.

왜그럴까요? .ISA의 가장 큰 장점은 이자.배당소득에 대한 비과세입니다.

일반형은 200만원, 서민형은 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있고

이를 초과하는 수익에 대해서도 9;9%의 낮은 세율이 적용됩니다.

IRP를 TDF로 채우자는 내용도 그렇고

ISA를 배당잔략으로 하자는 내용도 그렇고, 각 통장별 전략은 반드시 존재한다.

내가 너무 마구잡이식으로 넣은건 아닌가 싶다.

책을 모두 보고 나서 , 전략적으로 정해야 하겠다

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ISA 투자 전략

 

1. 우주방어 월배당 포트폴리오 : 예상 배당률 4~5%
	원금 보존을 최우선으로 하는 전략
	자산군	세팅비중	종목명	환산수익률
	국내주식	25%	PLUS고배당주	5.30%
	국내채권	25%	RISE25-11회사채(AA-이상)액티브	4.60%
	미국채권	25%	TIGER 미국투자등급회사채액티브(H)	4.60%
	미국주식	25%	SOL 미국배당다우존스(H)	3.30%

2. '균형추구' 월배당 포트폴리오 - 예상배당률 6~7%
	가장 보편적, 안정성과 수익성의 균형
	자산군	세팅비중	종목명	환산수익률
	국내주식	25%	TIGER 은행고배당플러스TOP10	6.50%
	미국채권	25%	ACE 미국하이일드액티브(H)	6.40%
	국내부동산	25%	KODEX 한국부동산인프라	10.00%
	미국주식	25%	SOL 미국배당다우존스(H)	3.30%
3. 커버드콜 한방울 월배당 포트폴리오 : 예상배당수익률 9~10%
	9~10% 이상의 고수익을 모표로 하지만 그만큼 변동성과 위험성이 높음
	자산군	세팅비중	종목명	환산수익률
	국내주식	25%	TIGER 은행고배당플러스TOP10	6.50%
	미국채권	25%	ACE 미국하이일드액티브(H)	6.40%
	국내부동산	20%	KODEX 한국부동산인프라	10.00%
	미국주식	30%	TIGER 미국배당다우존스타겟데일리커버드콜	12.50%

배당금 재투자 vs 현금화

재투자 : 복리효과의 극대화

현금화 : 생활에 활용, 투자에 대한 흥미와 지속성 높이기

==> 현금화 전략을 써 보는 것도 나쁘지 않을 듯 하다. 생활비 자체가 빠듯할 예정이니.

무엇보다, ISA에 이렇게 투자할 수 있을지에 대한 부분도 고민이 필요하겠다.

빚내서 투자하기까지는 쉽지 않지 않을까?