1210. 연금수령은 어떻게 - 나만의 노벨재단 전략 [책한조각 생각한스푼 (박곰희 연금부자수업)]

미모피델 2025. 12. 10. 05:39

투자만큼 중요한 연금수령

연금 수령시기를 늦추면 세금면에서 유리해 집니다.

사적연금에는 연금소득세가 부과되는데, 나이가 많을수록 세율이 낮아지기 때문입니다.

55세~70세는 5.5%, 70~80세는 4.4%, 80세 이상부터는 3.3%

연금은 매년 세금을 떼느냐, 받을때 떼느냐만 다른줄 알았는데,

그게 아니겠다. 정확한 세금 수령의 방법이 필요하겠다. 현실적으로는 70세를 넘기지 못할것 같긴 한데.

어차피 10년간 받을거고, 그때도 능력만 된다면 굳이 일찍 받을 필요는 없겠다.

관건은, 70세까지 경제 활동을 할수 있느냐의 문제.

수령한도

두가지 한도가 있음.

계좌별 연금 한도 (연금 수령 한도) : 연금을 개시한 후, 매년 1월1일 내 연금계좌의 평가액을 기준으로 그해에 받을 수 있는 금액의 한도가 결정됨. 그 한도 내에서 출금이 가능하다.

10년동안 받는다는 가정으로 매년 받을 수 있는 금액 계산.

2. 사적연금 총 한도. : 연간 사적 연금 수령액의 전체 한도 - 1년동안 1500만원 이상 수령시 종합소득세로 과세.

개인이 직접 금융기간에 모아놓은 연금저축, IRP (국민연금은 해당되지 않음)

그러므로 월 125만원 이상 수령시 세금부담. 즉, 이 총 한도를 넘지 않도록 수령기간을 길게 하는 것이 이로움

연금 수령 한도를 넘을 경우 : 연금을 모으는 과정에서 받은 절세효과가 무의미 해 짐 (16.5%의 과세가 되기 때문)

종합 소득세는 6.6%~49.5%까지 있기 때문에 다른 수입원이 없다고 하면 세금이 많지 않을 수도 있음. (공제 등)

연금 수령 5단계 전략

4%룰 을 통한 나만의 노벨 재단 만들기

1단계 : 연금계좌 합치기

- 모은 4개의 통장 (연금저축1,2, IRP, ISA)을 합친다. 계좌관리가 편하고 수령전략 세우기 용이함

2단계 : 월배당 중심으로 포트폴리오 변경

- 원금을 유지하며 안정적인 현금흐름 얻을 수 있도록 함.

3단계 : 월배당금 설정 및 세금 체크

- 노후 생활에 얼마나 자금이 필요하고 세금이 어느정도 나올지.

4단계 : 수령방식정하기

- 노벨재단과 같은 효과를 보려면 정률수령을 해야함. (자산가치에 비례해 수령액 조정)

5단계 : 자가배당 여부 및 주식 비중 정하기

- 배당금만 사용할지, 필요시 원금도 일부 인출할지.

==> 결국 합쳐서 월배당 4% 이하로 연금 수령하는 것이 핵심 포인트

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