미라클 독서와 함께 매일 느끼는 나의 성장일기

자산 규모별 배당수익 비교. 3억원에서 5% 수령을 했을때 딱 1500만원이 된다. 다만 4% rule로 본다면 원금이 (1500만원 /4% = )3.75억이 되어야 하겠다. ​​부족한 현금흐름. 국민연금 150만 + 배당수익 125만원이라면 275만, 부부가 살기에는 충분하지 않겠다. ​IRP계좌 활용. ==> 퇴직 IRP에서 연 5%의 수익률로.. (나는 이번에 중간 정산을 받아서, 이건 안되겠다..)​2. 자가배당 전략으로 유연성 확보 : 원금의 일부를 계획적으로 인출. ​3. 부부합산 연금계좌의 절세 연간 1500만원의 사적연금 한도는 개인별로 적용 : 부부가 각각 연금을 수령하면 합산 3천만원까지 낮은 세율. ==> 아내가 연금저축 있는지 확인해야겠다. ​​3억원 시나리오. 기본 설정값 연금..

1단계. 연금 계좌 합치기세액 공제 계좌 합치기 : 3.3%~5.5%의 세금을 적용받는 두개의 계좌는 하나로, 연금저축2 는 비과세 (수익은 연금소득세)퇴직IRP는 퇴직소득세로 나옴​세액공제 받지 않은 연금 계좌 인출 순서세액공제 받지 않은 개인부담금 : 인출시 세금이 부과되지 않음세액공제 받은 개인부담금과 운용수익 : 과세대상, 연금소득세 부과​퇴직 IRP의 인출순서퇴직금 : 과세이연된 상태. 인출시 30% 줄어든 퇴직소득세 부과운용수익 : 연금소득세 부과​​2단계 월배당 중심으로 포트폴리오 변경왜? : 마르지 않는 현금흐름을 만들기 위해, 월배당 ETF에 투자해서 주기적인 배당금 발생. 배당금만 인출해 사용. ​통장3(IRP) 포트폴리오 구성 1. 우주방어 월배당 포트폴리오 : 예상 배당률 4~..

​투자만큼 중요한 연금수령연금 수령시기를 늦추면 세금면에서 유리해 집니다. 사적연금에는 연금소득세가 부과되는데, 나이가 많을수록 세율이 낮아지기 때문입니다. 55세~70세는 5.5%, 70~80세는 4.4%, 80세 이상부터는 3.3%연금은 매년 세금을 떼느냐, 받을때 떼느냐만 다른줄 알았는데, 그게 아니겠다. 정확한 세금 수령의 방법이 필요하겠다. 현실적으로는 70세를 넘기지 못할것 같긴 한데. 어차피 10년간 받을거고, 그때도 능력만 된다면 굳이 일찍 받을 필요는 없겠다. 관건은, 70세까지 경제 활동을 할수 있느냐의 문제.​수령한도두가지 한도가 있음.계좌별 연금 한도 (연금 수령 한도) : 연금을 개시한 후, 매년 1월1일 내 연금계좌의 평가액을 기준으로 그해에 받을 수 있는 금액의 한도가 결정됨...

연금투자에 적합한 ETF 고르는 법순자산 규모 - 높을수록 좋다. (300억원 이상)거래량 - 높을수록 좋다 수익률 - 높을수록 좋다 - :3-5년의 장기수익률 비교괴리율 - 낮을수록 좋다. : ±0.5% 이내 (ETF의 시장 가겨과 ETF가 보유한 기초 자산의 가치 (순자산가치) 와의 차이5. 추적오차 - 낮을수록 좋다. ETF의 수익률이 기초지수의 수익률과 얼마나 차이가나는지 (ex. 코스피가 20% 상승했는데, 이를 추종하는 ETF가 18%만 상승했다면 2%의 추적오차가 발생.6. ETF보수 (비용) : 낮ㅇ르수록 좋다. ​​연금 선택 기준자신의 투자목표와 전락에 맞는 자산군 / 지수를 선택(국내주식, 해외주식, 채권, 리츠 등).해당 자산군에서 순자산 규모가 큰 ETF들을 우선 필터링 (300억 ..

​저축IRP계좌를 TDF로 운용하는 것을 추천하는 이유는 '관리의 편의성' 때문입니다. 전문가가 알아서 자산배분과 리밸런싱을 해 주므로, 별도의 관리 없이 은퇴시점에 맞춘 최적의 포트폴리오를 유지할 수있습니다. 연령대추천 TDF상품20~30대(은퇴까지 25~30년)-삼성한국형TDF2055-미래에셋전략배분TDF2055-한국투자TDF알아서205540대(은퇴까지 15~20년)-삼성한국형TDF2045-미래에셋전략배분TDF2045-KB온국민TDF204550대(은퇴까지 5~10년)-삼성한국형TDF2035-미래에셋전략배분TDF2035-한국투자TDF알아서2035​​ISA에서 가장 효과적인 투자전랴은 단연 '배당전략'입니다. 왜그럴까요? .ISA의 가장 큰 장점은 이자.배당소득에 대한 비과세입니다. 일반형은 200만원..

연금에 대해 공부를 안하긴 안했나 보다, 모르는 것 투성이다. ​근데, 사람들은 나보다 안 한 사람들도 꽤 있다. 공부하고 있는 며칠 안되는 기간에도 사람들에게 알려줄 기회가 꽤 있었다. ​자산 포트폴리오 세팅하기​1. 6:4 포트폴리오 주식60%, 채권 40%의 비중으로 구성된 자산 배분 모델, 자산군세팅비중한국형미국형 채권40%TIGER 종합채권 (AA-이상)액티브 TIGER 미국채 10년 선물 주식60%VIP 한국형가치투자 A-ePLUS 미국S&P500(H) 2. 영구포트폴리오 어떠한 경제 상황에서도 자산을 보호하고 성장시키리 위해 설계 자산군세팅비중한국형미국형 채권25%RISE 종합채권(A-이상) 액티브TIGER 미국채10년선물 금25%ACE KRX금현물ACE KRX금현물 달러25..

​ 2025년 6월 현재, 코카콜라 주식을 구해하는 투자자에게는 3%의 배당수익이 제공되지만10년전, 20년 전, 30년 전에 주식을 구매한 투자자들에게는 초리 투자금액 대비 훨씬 더 높은 배당 수익이 제공된다는 것입니다. 처음에 무슨 말인지 이해가 잘 안갔다. 항상 현재가 기준의 3%를 배당수익으로 주는데, '왜 초기 투자자들한데 더 많이 준다는 거지??' 하는 생각.잘 생각해 보니, 코카콜라 주식은 지금까지 계속 올라왔으니 현재가 기준으로 수익을 주니, 싸게 산 사람은 그렇게 될 수 있겠다. ​단적으로 말하면 이렇다. 현재 코카콜라의 주가는 71$, 그래서 3%의 배당 수익을 준다고 하면 2.1$,이다. 그런데 자료처럼 80년 4월에 매수한 사람이라면, 해당 주가는 0.7$였다. 그렇다면 배당금만으로..

펀드와 주인이 함께 나이드는 TDF의 장점전세계 자산에 분산 투자 : 30년후를 내다보는 장기투자에서는 인류의 발전이 곧 수익으로 이어진다는 철학알아서 관리해 주는 자동운용 : 은퇴시점이 멀때는 주식비중을 높게, 가까워지면 채권비중을 늘림연령과 은퇴시점에 맞춰 선택 가능초장기투자에 최적화투자 전문가가 아니더라도, 복잡한 자산배분이나 리밸런싱 없이 최적의 연금투자를 하게 해 주는 펀드. ​TDF 고르는 법 나의 출생년도 60 (은퇴예상연령) = 20OO20OO에 해당하는 숫자가 포함된 TDF 선택!​투자의 시장에서는 '게으름'도 미덕이 될 수 있습니다특히 연금저축이나 IRP 계좌를 보유하고 있다면 '투자를 잘 모른다'는 이유로 현금으로 방치하지 말고, TDF로 투자를 시작해 보세요.인류가 발전하는 한 수익..

오랜만에 '바로 실행해야 하는 책' 을 읽고 있다. 어제, 연금저축보험을 연금 저축 펀드나 ETF로 갈아 타기로 했다. ​내 글을 읽은 동료가 카톡으로 방법을 알려주셨다. (감사합니다!!)어제 바로 연금펀드계좌 개설을 했는데, 다만, 생각해 보니, 조만간 연금저축펀드 담보대출을 받아야 할 수도 있어서옮기는 건 좀 더 알아보고 실행할 예정이다. ​​ 세액공제를 받지 않아도 연금저축에 가입하는 이유. 첫째, 투자수익에 대한 과세 이연 혜택이 적용됩니다. 둘째 원금인출시 세금부담이없습니다. 셋째, 자금 운용의 유연성이 크게 향상됩니다. 사실, 연금저축펀드 600만원, IRP 300만원도 다 채우기 쉽지 않은 상황에서 (그래도 이정도는 해야 하지 않을까 싶지만)세약공제 받지 못하는 돈을 저축해야 할까 싶기도 하..

​주변에서 은퇴한 선배들을 보거나, 노동시장에서 자신의 경쟁력이 예전같지 않다는 것을 체감하면 비로소 노후준비의 중요성을 절실히 느끼게 되죠. 그렇다 보니, 보동 40대에 들어서야 본격적으로 노후 준비에 관심을 갖게 됩니다 . 20애, 30대때는 내가 참 잘나가는 줄 알았다. 학교에서도 동아리 회장, 전국의장도 하고, 학과 수업은 잘하지 못했지만 많은 대외 활동으로 인정받고 있었으니까. 취업할때 잠깐 힘들긴 했지만, 학교 리쿠르팅이 아닌, 공채로 대기업 합격을 이루기도 했으니. ​회사에 들어가서도 나름 잘 풀렸다. 연구원일때는 힘들었지만 마케팅에 가서 핵심인재도 하고 JB도 했으니까. 지도선배를 하면서 연수원에 있는 분들의 눈에 들어 나름 스카웃으로 여기에 왔으니, 그리고, 연수원에 와서 몇년동안은 소위..