1202. 연금저축과 과세이연 (아는 만큼 아낀다)[책한조각 생각한스푼 (박곰희 연금부자수업)]

 

 

오랜만에 '바로 실행해야 하는 책' 을 읽고 있다.

어제, 연금저축보험을 연금 저축 펀드나 ETF로 갈아 타기로 했다.

​

내 글을 읽은 동료가 카톡으로 방법을 알려주셨다. (감사합니다!!)

어제 바로 연금펀드계좌 개설을 했는데,

다만, 생각해 보니, 조만간 연금저축펀드 담보대출을 받아야 할 수도 있어서

옮기는 건 좀 더 알아보고 실행할 예정이다.

​

​

 

세액공제를 받지 않아도 연금저축에 가입하는 이유.

첫째, 투자수익에 대한 과세 이연 혜택이 적용됩니다.

둘째 원금인출시 세금부담이없습니다.

셋째, 자금 운용의 유연성이 크게 향상됩니다.

사실, 연금저축펀드 600만원, IRP 300만원도 다 채우기 쉽지 않은 상황에서

(그래도 이정도는 해야 하지 않을까 싶지만)

세약공제 받지 못하는 돈을 저축해야 할까 싶기도 하다. 그건 차차 더 고민해 보기로 하겠지만.

​

무엇보다 내가 잘못알고 있었던 사실이 있어서 알고 가려 한다.

"투자 수익에 대한 과세 이연"

사실, "처음에 내나 나중에 내나.. 뭐" 라는 생각을 했던게 사실이다.

알고보니, 내가 "복리의 마술"을 전혀 이해하지 못한 거였다.

​

일반투자에서는 수익이 발생할때 바로 세금을 떼고 주지만, 연금저축에서는 수령시점에 뗀다.

그러므로 재투자를 하더라도, 원금 자체가 달라지는 셈.

(GPT와 Gemini에 계산을 시켰더니 이상하게 계산을 한다. 나중에 직접 계산해 봐야지)

​

​

​

 

ISA 투자 전략

활용하기 못하고 있는 ISA 중개계좌의 활용을 아래와 같이 작성해 본다.

​

1. 계좌 개설시 만기는 최대한 길게
2. 분산투자 포트폴리오 구성
   1. PR 채권으로 안저자산 비중
   2. 월배당 ETF로 현금흐름
   3. 우량주식으로 고수익 추구
3. 해지와 개설을 반복
   1. 200만원까지는 비과세이므로 혜택을 받는 3년이 되었을때 200만원 정도의 수익이 났다면 해지 하고 재가입하면 최대의 혜택을 받는다!

​

사실, 중개형 ISA만 열어두고 활용을 못하고 있었는데. 이번기회에 공부하고 매수를 좀 해 둬야겠다.

활용을 못한 이유는...

키움증권에 개설을 해 뒀는데, 거기서 주식 매수를 하려니,

"어차피 주식은 지금 비과세인데?? 굳이 여기서" 라고 생각했고,

그렇게 생각하다보니 "그냥 다른 계좌로 옮길까?" 생각하고 빼려 했더니

'지금 해지하시면 혜택이 없어진다'는 메시지가 나와서.

'언젠간 공부해야지' 하면서 남겨뒀다는 것.

​

그리고, ISA는 만기후 60일 이내에ㅐ 연금계좌로 옮기면 10% (최대 300만원)까지 세액 공제 가능.

사실, 3000만원을 옮겨야 한다는 건데 쉽지 않긴 하겠다.

​

(2천만원 한도인 ISA 계좌에서 3천만원을 옮기려면 3년에 50% 수익이 나야 하는 것은 물론 추가 800만원에 대해서는 세금이 나오겠다.

하기야 뭐, 세금을 내더라도 수익이 나는게 어디냐!)

책.. 에 대하여.

『쓸만한 인간』 (박정민 저) 를 병렬독서로 읽고 있다.

처음엔 '뭔 자기 일기를 책으로 써 냈어??' 라는 생각을 했는데,

보다 보니, 재미있고, 계속 듣기 아깝다.

유투브 보는 것 만큼이나 재미있다.

​

문득 생각이 들었다.

나도 그냥, 이런 책을 내 보면 어떨까?

계속 고민만 하지 말고, 어떤 컨텐츠로 해야 할까 고민하지 말고,

일상의 깨달음을 어떻게든 내 보면 어떨까 싶다.

​

방향을 잘 잡아 봐야지.

내년엔 꼭 개인저서에 도전이다.